A) 業務活動定義 (The Definitions of Business Activities)

B) 持有人或控制人的定義

任何擁有或控制貨幣服務業務 (MSB) 的人士，均有責任為該 MSB 進行註冊。

C) 註冊時間

1. 首次註冊：
   • 須在業務成立之日起 180 天內提交申請表。
2. 註冊續期：

• • 每間 MSB 必須每兩年進行一次續期註冊，截止日期為 12 月 31 日或之前。

3. 資料更正：

• • 若先前提交的報告內容有誤或需要更新，須進行資料更正。

4. 重新註冊：

• • 持有人變更；
  • 轉讓超過 10% 的投票權或股權；或
  • 代理商 (Agents) 數量增加超過 50%。

D) 其他要求

1. 實體註冊：
   • 擁有有效的合法實體是註冊的先決條件。註冊為 MSB 的要求適用於在美國成立的實體，以及在美國境內從事 MSB 活動的外國成立實體。
2. 美國地址：
   • 雖然對於設立於外國的 MSB 而言，美國實體營業地址並非嚴格要求，但您必須指定一名美國送達代收人 (U.S. Agent for Service of Process)，以處理法律及監管相關的通訊。
3. 州份：
   • 註冊人可選擇在特定的州份或領地營運，或授權其業務在全美所有司法管轄區內營運。大多數申請人會選擇「所有州份/領地 (All States/Territories)」，以確保未來業務擴展的靈活性，而無需立即修改註冊資料。
4. 分支機構：
   • MSB 可以透過單一的主要總部或多個分支機構網絡進行營運。此外，FinCEN 的監管框架認可流動營運 (Mobile Operations)（例如：透過車輛提供的服務）。請注意，就註冊而言，每個流動服務點在法律上均被視為一個獨立的分支機構。
5. 代理商：
   • 您可以透過授權代理商代表您銷售或分銷您的 MSB 服務，以擴大業務覆蓋範圍。在計算總營業點數量時，應將這些授權代理商計算在內。但是，您不應計算 MSB 的個別分支機構或嚴格意義上的直屬員工。
6. 主要交易帳戶：
   • 如果您已經擁有一個用於處理貨幣服務業務的帳戶，那就再好不過了。但大多數美國銀行在您出示 FinCEN 註冊證明之前，都不會為 MSB 開立企業帳戶。FinCEN 了解並認可此情況。
7. 記錄保存：
   • 註冊人必須在美國境內的某個地點將特定資訊保存五年。這些資訊包括：(1) 註冊申請表的副本。(2) 註冊人來年業務量的年度預估。(3) 所有權結構 (Ownership Structure)，列出持有註冊人超過 5% 股份的任何股東、任何普通合夥人、任何受託人，以及/或業務的任何董事或高管的姓名及地址。(4) 代理商名單 (Agent list)。

E) 反洗錢 (AML) 要求:

根據《美國聯邦法規》(CFR) 第 31 篇第 1022.210(d) 條，貨幣服務業務 (MSB) 必須制定、實施及維持一項有效的反洗錢計劃。一項有效的反洗錢計劃應具備合理設計，以防止該貨幣服務業務被利用作協助洗錢及恐怖分子資金籌集。該 AML 計劃最低限度必須包含以下內容：

1. 策與程序 (Written Policies and Procedures)：
   • 納入合理設計的政策、程序及內部控制措施，以確保符合《銀行保密法》(BSA) 的規定（包括核實客戶身分、提交可疑活動報告及紀錄保存）。
2. 專責合規主任 (Designated Compliance Officer)：
   • 委任一名合資格的個人負責日常的 BSA/AML 監督工作，且該名主任必須位於美國境內。此合規主任必須具備足夠的資歷與獨立性，能直接向管理層匯報，以確保合規的優先級別獨立於日常業務營運。其主要職責包括監督 AML「四大支柱」、管理並提交可疑活動報告 (SARs) 和貨幣交易報告 (CTRs)，以及作為 FinCEN 或美國國稅局 (IRS) 監管查詢的主要聯絡人。
3. 持續培訓 (Ongoing Training)：
   • 為相關人員提供教育及／或培訓，確保其充分了解在該計劃下的各項職責。
4. 獨立審計 (Independent Audit)：
   • 安排獨立的測試（審計），以持續監控並維持該計劃的充分性與有效性。

F) 違規處罰

任何未能遵守註冊、紀錄保存及／或維護代理商名單要求的人士，均可能面臨每次違規最高 5,000 美元的民事罰款。此外，違規行為亦可能導致相關人士承擔刑事責任，處罰包括最高 5 年的監禁及刑事罰金。